بازار بیمه موبایل به ۸۳ میلیارد دلار خواهد رسید

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، با افزایش قیمت دستگاه‌ها (مانند آیفون ۱۶ پرو مکس که بیش از ۱۲۰۰ دلار ارزش دارد)، تقاضا برای بیمه موبایل رشد چشمگیری داشته است. 

اما سؤال کلیدی این است که بالاترین خسارت پرداختی در این حوزه چقدر بوده و در کدام کشور رخ داده؟ 

با توجه به محرمانه بودن داده‌های بیمه‌ای، هیچ رکورد عمومی رسمی از بالاترین پرداخت وجود ندارد، اما بر اساس آمار بازار و نمونه‌های واقعی، می‌توان به برآوردهایی رسید. 

بازار بیمه موبایل در سال‌های اخیر رشد انفجاری داشته است. 

طبق گزارش Grand View Research، اندازه این بازار در سال ۲۰۲۲ حدود ۲۸.۷۴ میلیارد دلار بوده و پیش‌بینی می‌شود تا سال ۲۰۳۰ به ۷۳.۸۶ میلیارد دلار برسد،با نرخ رشد سالانه ترکیبی (CAGR) حدود ۱۲.۶ درصد. 

گزارش Polaris Market Research نیز نشان می‌دهد که این بازار در سال ۲۰۲۴ به ۳۵.۴ میلیارد دلار رسیده و تا ۲۰۳۴ با CAGR ۱۰.۱ درصد به بیش از ۱۰۰ میلیارد دلار خواهد رسید.

 Statista پیش‌بینی می‌کند تعداد سیاست‌های بیمه موبایل در جهان تا سال ۲۰۳۰ به بیش از ۸۶۰ میلیون برسد، در حالی که در سال ۲۰۲۲ تنها ۳۷۳ میلیون سیاست فعال وجود داشته است.

در ایالات متحده، بازار بیمه موبایل در سال ۲۰۲۴ حدود ۱۲.۱ میلیارد دلار ارزش داشته و پیش‌بینی می‌شود تا ۲۰۳۳ به رشد قابل توجهی برسد.

 شرکت‌هایی مانند Allstate و Asurion گزارش می‌دهند که میانگین فرانشیز (سهم بیمه‌گذار) حدود ۱۴۹ دلار است و حق بیمه ماهانه بین ۸.۹۹ تا ۱۹.۹۹ دلار متغیر است. 

در کانادا، پوشش‌های بیمه موبایل از طریق کارت‌های اعتباری (مانند RBC یا Wells Fargo) تا ۶۰۰-۱۰۰۰ دلار per claim ارائه می‌شود، با فرانشیز ۱۰ درصدی ارزش دستگاه.

یکی از دلایل رشد بازار بیمه موبایل به دلیل افزایش سرقت‌ها، آسیب‌های فیزیکی و وابستگی افراد به دستگاه‌ها است.

 برای مثال، IMARC Group گزارش می‌دهد که بازار بیمه موبایل از ۴۰.۲۸ میلیارد دلار در ۲۰۲۴ به ۸۳.۱ میلیارد دلار تا سال  ۲۰۳۳ با CAGR ۸.۴ درصد رشد خواهد کرد.

بیمه موبایل معمولاً خسارت‌هایی مانند سرقت، آسیب فیزیکی (شکستگی صفحه)، آب‌خوردگی، آتش‌سوزی و گم شدن را پوشش می‌دهد. 

براساس منابعی همچون  Dynamo Cover، شایع‌ترین ادعاها شامل شکستگی صفحه (رتبه اول)، آب‌خوردگی و سرقت است.

 گزارش FCA (اداره رفتار مالی بریتانیا) نشان می‌دهد که بیش از ۸۰ درصد ادعاها در برخی شرکت‌ها پرداخت می‌شود، اما بسیاری به دلیل استثنائات (مانند آسیب عمدی یا نرم‌افزاری) رد می‌شوند.

شرکت Asurion، یکی از پیشگامان صنعت بیمه موبایل با بیش از دو دهه تجربه که خدمات خود را به بیش از ۳۰۰  هزار مشتری در سراسر جهان ارائه می‌دهد و به عنوان یکی از بزرگ‌ترین و معتبرترین ارائه‌دهندگان این حوزه شناخته می‌شود تعداد زیادی ادعا را در سال گذشته بررسی کرده است

در بریتانیا، Aviva گزارش رشد ۲۲ درصدی در قراردادهای بیمه موبایل را داده، با بیش از ۲۴۴ هزار قرارداد فعال که نشان دهنده این موضوع است که تعداد بسیاری ادعا را نیز پردازش کرده اند.

میانگین پرداخت‌ها معمولاً تا ارزش دستگاه (۱۰۰۰-۲۰۰۰ دلار) است، اما حداکثر پوشش در طرح‌هایی مانند American Express تا ۸۰۰ دلار per claim و حداکثر ۲ ادعا در سال است.

با وجود عدم افشای عمومی بالاترین پرداخت، نمونه‌های واقعی نشان‌دهنده ادعاهای قابل توجه هستند:

کانادا (۲۰۲۴): یک کاربر با کارت اعتباری RBC، ادعایی برای دستگاه آسیب‌دیده تا ۱۰۰۰ دلار پوشش داشت، اما با فرانشیز ۱۰ درصدی (مثلاً ۷۰ دلار برای دستگاه ۷۰۰ دلاری) پرداخت شد.

 ایالات متحده (۲۰۰۷): در پرونده‌ای قدیمی، Asurion بیش از ۱۹۰۰ ادعای جعلی برای گوشی‌های گران‌قیمت را بررسی کرد، که نشان‌دهنده ادعاهای تا چند هزار دلار است و در یک مورد واقعی، یک مشتری پس از گم شدن گوشی، ادعایی موفق داشت اما جزئیات مبلغ افشا نشد.

 بریتانیا (۲۰۲۵): در یک پست X، کاربری گزارش داد که ادعای صفحه شکسته گوشی در آخرین روز سیاست بیمه رد شد، اما دادگاه Ghaziabad (هند، مشابه روند بریتانیا) دستور پرداخت ۷۵ درصد مبلغ به علاوه ۵۰۰۰ روپیه جبران خسارت داد.

در مواردنادری، ادعاهای کلاهبرداری (مانند دروغ درباره آسیب) منجر به پرداخت‌های بزرگ شده، اما شرکت‌ها مانند TMT ID گزارش می‌دهند که ریسک ادعاها با گذشت زمان افزایش می‌یابد.

 کدام کشورها در پرداخت خسارت پیشرو هستند؟

ایالات متحده: با بازار ۱۲.۱ میلیارد دلاری، پیشرو است.

شرکت‌هایی مانند Chubb رشد ۱۸ درصدی گزارش داده‌اند و ادعاهای تا ۲۰۰۰ دلار رایج است.

بریتانیا: رشد ۲۲ درصدی در قراردادها، با تمرکز بر پرداخت سریع.

آلمان: Allianz با ۱۲۰ هزار قرارداد فعال و رشد ۲۰ درصدی، پرداخت‌های قابل توجهی دارد.

با وجود رشد بازار، چالش‌هایی مانند فرانشیز بالا (تا ۴۰ درصد در برخی کشورها) و رد ادعاها (به دلیل استثنائات) وجود دارد. 

بالاترین پرداخت‌های شناخته‌شده احتمالاً در ایالات متحده رخ داده  که تا چند هزار دلار است، اما بدون داده‌های عمومی، برآورد دقیق دشوار است. 

این گزارش نشان می دهد که مصرف‌کنندگان باید سیاست‌ها را با دقت انتخاب کنند تا از پوشش مناسب اطمینان یابند و بیمه موبایل در دنیای امروز نه تنها یک ضرورت، بلکه بازاری پویا با پتانسیل رشد است، اما نیاز به شفافیت بیشتر دارد.