دوئل شرکت‌های بیمه عمر و زندگی بر لبه باریک اعتماد + جدول

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، بررسی وضعیت هفت شرکت تخصصی بیمه زندگی در نیمه  نخست سال جاری  نشان می‌دهد که  تصویر بازار نسبت به گذشته شفاف‌تر شده و فاصله میان شرکت‌هایی که به بلوغ فنی و مالی نزدیک شده‌اند و شرکت‌هایی که هنوز در فاز ساخت زیرساخت و پرتفو هستند، ملموس‌تر شده است.

بررسی ها نشان می دهند که شرکت بیمه زندگی خاورمیانه و بیمه زندگی باران جایگاه خود را به‌عنوان بازیگران تثبیت‌شده و با ثبات نشان داده‌اند و شرکت بیمه زندگی کاریزما با سودآوری قابل‌توجه و رشد سریع، به‌عنوان یک بازیگر نوآور در حال تثبیت نقش خود است.

از طرفی هم، شرکت‌های جوان‌تر همچون شرکت های بیمه زندگی آگاه، مفید، ایساتیس و هامرز در حال طی مسیر بلوغ هستند و بیشتر بر ساخت شبکه فروش، مدیریت هزینه‌ها و جذب پرتفوی متمرکزند.

بررسی عملکرد هر یک از شرکت‌ها به صورت جداگانه نشان می دهد که شرکت بیمه زندگی خاورمیانه؛ نقش ستون بازار را دارد.

این شرکت به عنوان قدیمی‌ترین شرکت تخصصی زندگی، همچنان در نقطه‌ای ایستاده که ترکیبی از ذخایر سنگین، پرتفوی بزرگ و ساختار سرمایه‌گذاری قوی را ارائه می‌دهد.

این شرکت در سال‌های اخیر مسیر اصلاح ترکیب سود را دنبال کرده و تلاش دارد سهم سود بیمه‌گری را در کنار سود سرمایه‌گذاری افزایش دهد.

شرکت بیمه  زندگی باران؛ الگوی رشد پایدار را نشان می دهد به عبارتی باران با نگاه محتاطانه و ساختار مدیریتی اصولی تر، سود عملیاتی سالم، کنترل هزینه مناسب و رشد متعادل در ذخایر را ثبت کرده است.

مزیت "باران" نسبت به بسیاری از رقبا، پایداری سود و اتکا به عملیات واقعی بیمه‌ای است.

شرکت بیمه زندگی کاریزما، رشد سریع و سودآوری بالا دارد، کاریزما در این دوره هم سود خالص ثبت کرده و هم سود بیمه‌گری مثبت داشته است.

این موضوع، این شرکت را میان بازیگران جدید به جایگاه ویژه‌ای می‌رساند.

با این حال، تثبیت کیفیت سود، مدیریت بازخرید و تقویت چارچوب‌های فنی کلید مرحله بعد مسیر کاریزماست.

و اما شرکت بیمه زندگی آگاه در حال ساختن جایگاه خود است.

نشانه‌هایی از رشد پرتفوی و افزایش حضور در بازار دیده می‌شود، اما پایداری سود فنی و مدیریت نقدینگی مسیرهای پیش‌روی آن خواهند بود.

 شرکت بیمه زندگی مفید هم مدل فعالیت محتاطانه، تمرکز بر سرمایه‌گذاری و شروع آرام در فروش را در پیش گرفته و سود آوری مثبت اما کوچک ثبت کرده و در فاز توسعه کنترل‌شده است.

 شرکت بیمه زندگی ایساتیس با  سیاست پرتفوی کوچک‌تر و وابستگی بیشتر به بازده سرمایه‌گذاری، نیازمند ارتقای شبکه فروش و تقویت عملیات بیمه‌ای برای عبور از فاز ابتدایی است.

با توجه به اینکه بیمه زندگی ایساتیس تنها چند ماه از شروع فعالیتش گذشته، عدم مشاهده ذخیره ریاضی و سود، زیان بیمه‌گری طبیعی است و شرکت هنوز در فاز شکل‌دهی پرتفوی و زیرساخت‌های فنی قرار دارد.

 و در انتها شرکت بیمه زندگی هامرز، کاملاً در فاز استارتاپ و ساخت زیرساخت و بازار است.

موفقیت آینده وابسته به کیفیت استراتژی فروش و کنترل هزینه‌هاست.

پیام این دوره برای صنعت بیمه زندگی

اگر بخواهیم از دل اعداد و ترازنامه‌ها معنایی واقعی بیرون بکشیم، پیام این دوره برای صنعت بیمه زندگی روشن است،

دوران قضاوتِ شرکت‌ها بر اساس سودِ کوتاه‌مدت تمام شده و عصر کیفیت سود و پایداری پرتفوی شروع شده است.

بازار آرام‌آرام یاد گرفته که همه سودها مثل هم نیستند.

سودی که از نوسان بازار پول و سرمایه می‌آید، ارزشمند است اما قابل اتکا نیست؛ فردا ممکن است ورق برگردد.

اما سودی که از دل عملیات بیمه‌ای، از مدیریت درست ریسک، از پایبند نگه‌داشتن بیمه‌گذاران و از طراحی محصولات صحیح به دست می‌آید، سود واقعی و ماندگار است.

در همین دوره، رفتار بازخریدها دوباره خودش را به صنعت یادآوری کرد؛

وقتی اقتصاد خانوار تحت فشار باشد، بیمه زندگی نخستین حسابی است که نقد می‌شود.

این یعنی شرکت‌ها نباید فقط فروشنده صرف  بیمه‌نامه باشند.

باید مدیران با شرایط زندگی مشتریانشان، همراهشان بمانند، ارزش بسازند، اطمینان بدهند که این تصمیم بلندمدت ارزش ادامه دادن دارد.

و یک نکته مهم دیگر، بازار سرمایه همچنان ستون مهم سودآوری است، اما دیگر کافی نیست.

کسب‌وکار بیمه زندگی از جنس دویدن روی خط باریک اعتماد است؛ نه می‌شود همه چیز را به بازده مالی سپرد، نه می‌توان بدون تقویت زیرساخت فنی و اکچوئری از آینده مطمئن بود.

جهت حرکت صنعت مشخص شده، بازیگرانی که پرتفوی می‌سازند، نگه می‌دارند و از دل آن سود فنی و پایدار بیرون می‌آورند، فردای این بازار را خواهند ساخت.

دیگران شاید رشد کنند، شاید عددهای بزرگ نشان دهند، اما پایداری، محصول حرفه‌ای‌گری است، نه هیجان.

در جهان، ارزش شرکت‌های بیمه زندگی با معیارهایی چون  نرخ ماندگاری بیمه‌نامه‌ها سنجیده می‌شود.

مسیر صنعت بیمه زندگی ایران نیز به همین سمت در حرکت است و به‌تدریج شرکت‌هایی که سود فنی، مدیریت ریسک و تجربه مشتری را تقویت کنند، جلو می‌افتند.

صنعت از مرحله بیمه بفروش و رشد کن عبور کرده و وارد دوران  سود سالم بساز و ماندگار شو، شده است.