مسئولیت مهم مشتریان بیمه ای در حین خرید بیمه نامه

قبل از پاسخ به این سوال، لازم است به این نکته اشاره کنم که وقتی صحبت از عملکرد بیمه درمان کشور می شود، بایدمشخص کنیم که آیا عملکرد بیمه های تکمیلی مدنظر است یا بیمه های پایه از جمله سازمان تامین اجتماعی و یا  خدمات سلامت.

همانطور که می دانید بیمه های پایه در سطح کلان دارای تعداد زیادی بیمه شدگان درمان هستندتقریبا چیزی معادل کل جمعیت کشور، به گونه ای که در حال حاضر چنانچه هر ایرانی، فاقد پوشش درمانی باشد، طبق قانون می تواند نسبت به اخذ پوشش بیمه سلامت ایرانیان اقدام کند.

تجربه ثابت کرده که معمولا وقتی صحبت از نارضایتی افراد از عملکرد بیمه درمان می شود منظور بیمه های پایه هستند که هم تعداد بیمه شدگان زیادی را در برگرفته است و هم عمدتا دارای بدهی های طولانی مدت به مراکز طرف قرارداد درمانی و تشخیصی است.

به عنوان یک کارشناس درمان صنعت بیمه تکمیلی ، اظهار می کنم که این موضوع به این معنا نیست که لزوما بیمه شدگان از عملکرد شرکت های بیمه بازرگانی راضی هستند.

فارغ از اینکه علت نارضایتی مردم از بیمه ای پایه چیست به  عملکرد بیمه های درمان تکمیلی می پردازیم.

بیمه های درمان تکمیلی شرکت های بیمه بازرگانی نزدیک به 25 تا 28 میلیون بیمه شده دارند که از طریق انواع شرکت ها اعم ازتولیدی، خدماتی، صنعتی، بازرگانی در کنار یکی از بیمه های پایه (تامین اجتماعی، بیمه سلامت و...) نزد یکی از شرکت های بیمه بازرگانی ، دارای پوشش درمان تکمیلی هستند.

اصلی ترین چالشی که مردم با شرکت های بیمه درمان تکمیلی دارند، مربوط به این است که از میزان پرداخت خسارت و نیز تاخیر در پرداخت خسارت شرکت های بیمه بازرگانی ناراضی هستند.

علت اصلی این نارضایتی به این دلیل است که بیمه گزاران حق بیمه های درمان را به موقع پرداخت نمی کنند و بعضا تاخیرهای چند ماهه دارند.

هرچند که اقساط حق بیمه درمان عموما به صورت ماهانه از حقوق بیمه شدگان کسر می شود ولی بیمه گزارآن را به موقع به شرکت بیمه بازرگانی واریز نمی کند.

در واقع چون بیمه گزار به تعهد خود نسبت به واریز به موقع حق بیمه عمل نمی کنند، در پرداخت خسارت های بیمه شدگان خلل ایجاد می شود.

ناگفته نماند که منبع اصلی درآمد شرکت های بیمه بازرگانی از محل حق بیمه و سرمایه گذاری وجوهات نقدی است بنابراین شاید،در مواردی که بیمه گزار از پرداخت حق بیمه استنکاف می ورزد، شرکت بیمه بازرگانی نیز محلی برای پرداخت خسارت بیمه شدگان نداشته باشد.

البته در مواردی نیز پیش می آید که بیمه گزار به تعهد خود که همانا پرداخت حق بیمه است عمل کرده ولی باز شاهد تاخیر در پرداخت خسارت های بیمه شدگان و یا عدم پذیرش از سوی مراکز درمانی طرف قرارداد هستیم.

واقعیت موضوع این است که شرکت های بیمه دارای توانگری مالی متفاوت و رتبه بندی های مختلف هستند.

این چالش باید مورد توجه بیمه گذاران قرار گیرد و در هنگام انتخاب شرکت بیمه گر خود به توانگری مالی شرکت بیمه مورد نظر و منتخب خود توجه کنند.

متاسفانه برخی از بیمه گذاران، بدون توجه به موضوع پراهمیت توانگری مالی و بدون بررسی سطح توانگری شرکت بیمه در ارائه سرویس و خدمات، صرفا بدلیل حق بیمه درمان کمتر، نسبت به انتخاب شرکت بیمه گر خود اقدام می کنند و خرید بیمه نامه درمان با حق بیمه کمتر را فدای کمیت و کیفیت خدمات می کنند.

معاون مدیر نظارت بر صدور بیمه درمان شرکت بیمه البرز