بیمه موبایل در کشور کنیا از سایر کشور های آفریقایی سبقت گرفت

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، درنخستین روزهای تابستان ۲۰۲۵، صدای زنگ موبایل‌ها دیگر تنها پیام و تماس نبود، بلکه نوید یک خدمتی تازه از سوی اپراتورقدرتمند کنیا، یعنی Safaricom بود. 

این اپراتور که با موفقیت بزرگ M‑PESA در حوزه مالی شناخته می‌شود، در تصمیمی جسورانه وارد عرصه بیمه موبایل شد و میلیون‌ها کاربر خود را هدف قرار داد.

Safaricom از سال ۲۰۱۸ با همکاری شرکت بیمه  Jubilee وارد فضای بیمه شد، اما ورود رسمی آن به بیمه موبایل در ۲۰۲۵ به نقطه عطفی در عرضه خدمات تبدیل شد.

کاربران با حق بیمه‌ای از حدود ۷ تا ۳۸ دلار در سال، اقدام به خرید بیمه برای تلفن خود می‌کردند، بیمه‌ای که دستگاه‌های گران‌قیمت را هم پوشش می‌داد.

تصور کنید، آنیسا، یک معلم جوان در نایروبی، که بیمه Safaricom را فعال کرده بود، پس از سقوط گوشی‌اش دراستخر مدرسه، سراغ این بیمه نامه رفت.

درهمان لحظه‌ای که عکس دستگاه را ثبت کرد،فرآیند ارزیابی خسارت آغاز شد و برخلاف انتظار، گوشی وی پس از دو روز به‌طور کامل تعویض شد، بدون دردسر کاغذبازی و تاخیرهای مرسوم.

این تجربه، نقطه‌ای ازداستان بود که مردم درباره‌اش به سرعت در شبکه‌های اجتماعی صحبت کردند و گفتند که بیمه موبایل نه تنها کیف پول‌شان را نجات داده، بلکه دردسرهای مالی را نیز کاهش داده است.

Safaricom با استفاده از پلتفرم دیجیتال M‑PESA، نه‌تنها پرداخت حق بیمه را ساده کرد، بلکه امکان ثبت درخواست خسارت از طریق پیام متنی یا اپلیکیشن را نیز فراهم آورد. 

این جایگزینی هوشمند با فرآیندهای خطی قدیمی، باعث شده تا  بیمه موبایل به امری کارآمد، فوری و کم‌هزینه برای کاربران بدل شود  .

همچنین درکشورهایی مانند نیجریه یا غنا،سازوکارهای مشابهی توسط استارتاپ‌های fintech و insurtech پیاده‌سازی شد؛ شرکت‌هایی مثل M‑Kopa که گوشی‌های پرداختی را با اعتبار دیجیتال دراختیار کاربران قرار می‌دهند، مدل‌هایی ارائه می‌کنند که بیمه موبایل را در دل ساختار مالی‌شان جای دهند  .

حال باید دید چراکنیا برتر شد؟

درحالیکه سایرکشورهای آفریقایی به تدریج در حال طراحی بیمه موبایل هستند، کنیا با Safaricom از جایگاهی برخوردار شد که بیمه موبایل را در قالب بخشی از خدمات ارتباطی عرضه کرد، نه محصولی جداگانه.

ترکیب زیرساخت گسترده فرهنگ اعتماد به پلتفرم‌های دیجیتال و ظرفیت مالی M‑PESA به Safaricom امکان داد تا در کمتر از یک ماه، میلیون‌ها دستگاه را تحت پوشش قرار دهد.

علاوه بر این، نرخ نسبتاً پایین حق بیمه در مقابل قیمت گوشی و امکان انتخاب بین طرح‌های ساده تا کامل، تجربه کاربری را انسانی‌ و جذاب کرد.

همین تجربه باعث شد Safaricom به الگویی تبدیل شود که بسیاری از اپراتورها و شرکت‌های بیمه در آفریقا به آن نگاه کنند. 

بیمه موبایل در کنیا تنها خدمتی برای محافظت از دستگاه نبود، بلکه راهی برای ارتقای شمول مالی دیجیتال شد.

بسیاری از کشاورزان، معلمان، رانندگان تاکسی و کسبه خرد که از طریق M‑PESA تراکنش می‌کردند، توانستند بدون نیاز به بیمه‌گر سنتی، دستگاه‌های خود را بیمه کنند که این موضوع به شکل ملموس نشاط اقتصادی را در میان اقشار متوسط و کم‌درآمد تقویت کرد.

در سال ۲۰۲۵، کنیا با Safaricom به نماد نوآوری در بیمه موبایل در سراسر آفریقا تبدیل شد.

داستان تصمیم جسورانه برای ورود به بازار بیمه موبایل، طراحی دیجیتال‌محور، استفاده از زیرساخت مالی گسترده و سرعت در ارائه خدمات، همگی باعث شدند که این کشور به پیشرویی واقعی در این عرصه بدل شود.

اگر بخواهیم از این داستان درس بگیریم، می‌توان چنین گفت، زمانی که بیمه موبایل با خدمات مالی موجود و فرهنگ دیجیتال یکپارچه شود، نه تنها نرخ نفوذ آن افزایش می‌یابد، بلکه افراد بیشتری به داشتن امنیت دیجیتال روی می‌آیند، بی‌آن‌که قوانین پیچیده یا ساختار بیمه‌گری سنتی لازم باشد.