اختصاصی چابک آنلاین؛
زمان محدود صنعت بیمه برای پوست اندازی
اگر بخواهیم بدون تعارف از وضعیت فعلی صنعت بیمه در ایران بگوییم، باید قبول کنیم که این بازار با مجموعه‌ای از چالش‌های ساختاری و محیطی روبه‌روست که حل آن‌ها نیازمند تصمیم‌های جدی و هماهنگ است.
چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، با وجود اینکه بیمه یکی از ابزارهای مهم مدیریت ریسک در دنیا محسوب می‌شود، سهم بیمه در اقتصاد ایران بسیار محدود و ضریب نفوذ بیمه زیر 2 درصد است.
بخش بزرگی از خانوارها و کسب‌وکارها هنوز بیمه‌های پایه‌ای مثل، بیمه آتش سوزی، بیمه زندگی، درمان تکمیلی یا بیمه اموال را ندارند.
این شکاف بین نیاز واقعی جامعه و سطح پوشش بیمه‌ای، یکی از نشانه‌های اصلی ظرفیت استفاده‌نشده در این صنعت است.
دربرخی از رشته‌ها، به‌ویژه بیمه شخص ثالث و درمان، نسبت خسارت به حق بیمه به‌طور مزمن بالاست.
رشته درمان در 3 ماهه اول امسال حدود 51 درصد از حق بیمه و 46 درصد از خسارت صنعت را به خود اختصاص داده است.
در عین حال، رشته ثالث هم حدود 20 درصد از حق بیمه و 22 درصد از خسارت بازار بیمه را در 3 ماهه اول به خود اختصاص داده است.
این ناترازی باعث شده تا شرکت‌ها در این بخش‌ها زیان‌ده شوند و فشار آن به سایر رشته‌ها منتقل شود که ادامه این وضعیت، توانگری مالی شرکت‌ها را به صورت جدی تهدید می‌کند.
گرچه طی سال‌های اخیر،اقداماتی برای دیجیتالی‌کردن فرآیندها در صنعت بیمه انجام شده، اما تجربه مشتری در بسیاری از بخش‌ها همچنان فاصله زیادی با استانداردهای روز دنیا دارد.
ثبت و پیگیری خسارت برای بسیاری از بیمه‌گذاران همچنان پیچیده و زمان‌بر است ، زیرا یکپارچگی داده‌ها و دسترسی سریع به سوابق بیمه‌ای هنوز به‌طور کامل محقق نشده است.
ازطرفی هم، فقدان پایگاه داده جامع و تحلیل‌پذیر باعث شده طراحی محصولات بیمه‌ای کمتر با نیاز واقعی بازار همخوانی داشته باشد.
بسیاری از طرح‌ها به‌صورت عمومی و بدون اعتبار سنجی ریسک مشتریان ارائه می‌شودکه این موضوع نه تنها نرخ‌گذاری را دشوار کرده، بلکه جذابیت محصولات را هم کاهش داده است.
همچنین، تورم بالا، نوسانات نرخ ارز و محدودیت‌های سرمایه‌گذاری، شرایط برنامه‌ریزی مالی شرکت‌های بیمه ای را پیچیده تر کرده است.
ازسوی دیگر، الزامات نظارتی جدید و تغییر در ساختار نرخ‌گذاری، نیاز به سرمایه بیشتر و اصلاح فرآیندهای داخلی را ایجاد کرده است.
این را هم باید در نظرگرفت که با وجود رشد نیاز به مهارت‌های تحلیل داده، مدیریت ریسک و بازاریابی دیجیتال، عرضه نیروی کار متخصص در این حوزه محدود است.
خروج نیروهای با تجربه و دشواری جذب نسل جدید متخصصان، فشار مضاعفی بر منابع انسانی شرکت‌ها وارد کرده است.
صنعت بیمه در ایران در نقطه‌ای قرار دارد که ادامه مسیر بدون اصلاحات بنیادین، می‌تواند به کاهش توان رقابتی و کاهش اعتماد عمومی منجر شود.
اما در سوی دیگر، همین چالش‌ها فرصتی است برای بازطراحی مدل کسب‌وکار، سرمایه‌گذاری هدفمند در فناوری و داده و ایجاد شفافیت در تعامل با مشتریان و نهادهای نظارتی.
