بیمه عمر کودکان تا چه میزان کارآمد است؟

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، او، مردد بود، اما نویدِ یک اندوخته‌ی قابل برداشت، سود تضمینی، امکان دریافت وام بدون ضامن و پوشش‌های بیمه‌ای برای خودش، قانعش کرد.

 حالا ۸ سال گذشته و وقتی به وضعیت حساب نیلا نگاه می‌کند، می‌گوید: «نه سودش خیلی شگفت‌انگیز بودونه چندان بی‌فایده.

اصلاً بیمه عمر کودک یعنی چی؟

بیمه عمر کودک در ایران یعنی:

پرداخت مبلغی ماهانه یا سالانه از سوی والدین برای ایجاد یک صندوق پس‌انداز به‌نام فرزند، همراه با پوشش‌های بیمه‌ای مثل فوت، ازکارافتادگی، بیماری‌های خاص و حتی تضمین ادامه پرداخت‌ها در صورت بروز حادثه برای والدین.

این بیمه نه فقط پس‌انداز، بلکه یک نوع «پشتیبانی روانی» است؛ یعنی اگر برای پدر یا مادر اتفاقی بیفتد، این صندوق متوقف نمی‌شود و شرکت بیمه ادامه پرداخت را به‌عهده می‌گیرد.

سود آن چقدر است؟

براساس اطلاعات رسمی شرکت‌های بیمه ای در ایران، این بیمه‌نامه‌ها معمولاً شامل سود تضمینی بین ۱۰ تا ۱۶ درصد هستند و اگر شرکت عملکرد خوبی داشته باشد، سود مشارکت در منافع هم اضافه می‌شود که گاهی تا ۲۰ درصد هم گزارش شده است.

یعنی اگر ماهی مثلاً ۱۰۰ هزار تومان پرداخت شود، بعد از ۱۸ سال، می‌توان انتظار داشت که مبلغی حدود ۱۰۰ تا ۱۵۰ میلیون تومان در صندوق جمع شده باشد، بسته به نرخ سود و شرایط سالانه.

اما مهم‌تر از عدد، این است که:

می‌توان از سال پنجم به بعد وام گرفت؛ بدون ضامن، پول بیمه از مالیات معاف است و در صورت فوت یا ناتوانی والدین، شرکت بیمه اقساط را ادامه می‌دهد.

چرا بعضی‌ها می‌گویند این بیمه بی‌فایده است؟

چون درظاهر، سودش از سود بازار سرمایه یا طلا کمتر است، اما تفاوت بزرگ اینجاست، بیمه عمر کودک ریسک ندارد،یعنی سرمایه‌گذاری نه دچار نوسان می‌شود، نه یک‌شبه از بین می‌رود و نه نیاز به تخصص بورسی دارد.

این بیمه بیشتر مناسب افرادی است که دنبال رشد آهسته و مطمئن‌اند و نه افرادی که دنبال سود های بسیار بالا و هیجانی هستند.

مقایسه بیمه کودک در کشورترکیه

در ترکیه، بیمه عمر برای کودکان سال‌هاست که در کنار حمایت دولت، به‌عنوان یک ابزار مالی جدی شناخته می‌شود.

خانواده‌ها می‌توانند حق بیمه کودک را از مالیات‌شان کم کنند.

برخی شرکت‌های بیمه ای ترکیه بازگشت سرمایه را به دلار یا یورو تضمین می‌کنند، چیزی که در ایران وجود ندارد.

تنوع شرکت‌ها و رقابت شدید باعث شده تا خدمات حرفه‌ای‌تری ارائه شود.

مثلاً پدر یا مادر می‌توانند از اپلیکیشن، وضعیت اندوخته‌ی فرزندشان را روزانه بررسی کنند.

در ایران، چنین سازوکارهای تشویقی وجود ندارد و  والدین تنها با اعتماد به مشاور یا نماینده بیمه تصمیم می‌گیرند و ابزار رسمی برای بررسی یا مقایسه عملکرد بیمه‌ها در اختیارشان نیست.

بیمه عمر کودک خوب است یا خیر؟

اگر دنبال یه سود فوق‌العاده و هیجانی هستید، این بیمه برای شما مناسب نیست.

اما اگر هدف، ایجاد یک پشتوانه بلندمدت و آرامش روانی برای آینده فرزندتان است، بیمه عمر کودک می‌تواند یک انتخاب هوشمندانه باشد. 

ترکیبش با سایر سرمایه‌گذاری‌ها، مثلاً طلا یا صندوق‌های کم‌ریسک می‌تواند بهترین تصمیم مالی برای یک خانواده با درآمد متوسط باشد.

دردنیای پر از بی‌ثباتی مالی، بیمه عمر کودک شاید «هیجان‌انگیز» نباشد، اما «قابل‌اعتماد» هست.

درست مثل یک حسابی که کم‌کم پر می‌شود، اما وقت نیاز، هم پناهگاه روانی و هم منبع مالی است.

آینده فرزندان  با تصمیم‌های امروز ما ساخته می‌شود؛اقدام مناسب و به موقع.